מהו תפקידה של חברת ייעוץ משכנתאות?

כפי שכתבנו במאמרים הקודמים, שוק יועצי המשכנתאות תפס תאוצה בשנים האחרונות והפך לאט לאט לסטנדרט בקרב קהל לוקחי המשכנתאות.
לקוחות הבנקים מעדיפים כיום לטפל במשכנתא באמצעות שירותי ייעוץ משכנתא מקצועיים, אובייקטיבים ולא לקחת אחריות על עצמם.
אז מהו תפקידו של יועץ משכנתאות ? במה נמדדת הצלחתו? ואיך נוכל להעריך את פעילותו מבחינה כספית?

1. בירוקרטיה-הריצות הראשוניות לבנקים גוזלות מהלקוחות זמן לא מועט.. המתנה בתור, איסוף ומסירת מסמכים, הגשת הבקשות ועוד, לא בכדי בולט נתון סטטיסטי שאומר שהרוב המוחלט של הלקוחות בודק את תנאי המשכנתא בבנק אחד או שניים לכל היותר.
   תפקידו של יועץ משכנתאות אם כך הוא- להגיש בשמנו את בקשת המשכנתא בכמה שיותר בנקים למשכנתאות תוך התבססות על איסוף ניירת חד פעמי, ממוקד ויעיל כך שלא נאלץ להתעסק יתר על המידה בהמצאת ניירת.
2. ניתוח העסקה-בחינה מקדמית של העסקה שלנו בין אם מדובר בעסקה של  רכישת דירה או במחזור משכנתא.
   בכל אחת מהעסקאות הללו יבצע יועץ המשכנתאות ניתוח מקצועי של כמה שיותר אספקטים כגון: פריסת ומועדי תשלום, הצמדות למדד תשומות הבניה, עמלת היוון ועוד.
3. תכנון תמהיל –תכנון תמהיל משכנתא אופטימלי ונכון הוא משמעותי. כאן נבחנת המקצועיות של יועץ המשכנתאות בשני היבטים:
   הראשון הוא- יכולתו של היועץ לנתח את הצרכים הפיננסים הנוכחים והעתידיים של הלקוח
   השני הוא- תכנון מוקפד וממוקד של תמהיל המשכנתא כך שהוא יענה על הצרכים וגם יהיה הזול ביותר.
4. משא ומתן יעיל עם הבנקים-כמו בכל ענף, גם בענף ייעוץ משכנתאות, יכולת המשא ומתן תהיה משמעותית ככל שמספר הבנקים שיתמודדו על הלקוח יהיה גדול יותר.
   לאחר שיועץ המשכנתאות בנה תמהיל משכנתא אופטימלי וחסכוני למשכנתאות עליו לערוך על בסיס אותו תמהיל המשכנתא מכרז ריבית בין הבנקים למשכנתאות.  כאמור, עם בסיס משא ומתן רחב יוכל יועץ המשכנתאות להגיע להישגים מכובדים במשא ומתן.
5. טיפול ומעקב במשכנתא גם לאחר העמדתה (ניהול משכנתא)-הטיפול במשכנתא ממשיך גם לאחר הביצוע שלה. אין ספק שלקיחת משכנתא באופן יעיל, מתוכנן וזול יכול לחסוך ללקוח סכומי כסף לא מבוטלים אבל המשך מעקב אחרי המשכנתא לאורך השנים וניהול נכון שלה בדיוק כפי שמנהלים תיק השקעות יכול להניב חיסכון גדול יותר  מזה שיתקבל מהשלב הראשון.
   המשך המעקב אחר המשכנתא צריך להיות על בסיס יום-יומי ובאמצעות מערכות מחשוב שיכולות לאפשר ללקוח לנצל כל הזדמנות לחיסכון עתידי.

לסיכום: מה קיבלנו בסופו של דבר אם השתמשנו בשירותי חברת ייעוץ משכנתאות?
תהליך יעיל קל ומקוצר מול הבנקים למשכנתאות, בחינה מדוקדקת של הצרכים הפיננסים שלנו, תכנון תמהיל משכנתא אופטימלי ונכון עם בחירת מסלולי משכנתא מותאמים, עריכת מכרז ריבית בין 4-6 בנקים למשכנתאות וקבלת ריבית משכנתא עם חיסכון של 0.2-0.3 אחוז מהריבית שיכולנו להשיג בעצמנו.

כמה זה באמת חוסך לכם כלקוחות (על תיק ממוצע בגובה 700,000 ש"ח לתקופה של 20 שנים)?
הגשת בקשה ב-4-6 בנקים למשכנתאות, ניתוח פיננסי ותכנון תמהיל משכנתא אופטימלי 8-12 ימי עבודה.
תכנון תמהיל משכנתא אופטימלי- 30-50 אלף ש"ח.
הטבה בריבית המשכנתא בגובה 0.2-0.3 20-40 אלף ש"ח.
חיסכון באמצעות ניהול משכנתא לאחר העמדתה- 100-150 אלף ש"ח.
סה"כ חיסכון של 150-200 אלף ש"ח.