הדרך החכמה והנכונה לבחירת יועץ משכנתא

100,000 לקוחות נוטלים משכנתא מידי שנה ונאלצים להתמודד עם שוק משכנתאות שהולך ומשתכלל מידי שנה.

מידי מספר חודשים מתווספים מסלולי משכנתא חדשים על ידי בנקים למשכנתאות כאלו או אחרים ובנוסף בנק ישראל מנפיק הוראות ותקנות מפעם לפעם דבר שמקשה יתר על המידה על הלקוחות בבחירת המשכנתא הנכונה.

ההתמודדות עם המשכנתא אינה פשוטה וגרמה לכך שבדומה למדינות רבות בעולם התפתח שוק של חברות אובייקטיביות שמעניקות ללקוחות ייעוץ משכנתאות חיצוני.

היקף הלקוחות ששכרו שירותים של יועץ משכנתאות בשנת 2011 נאמד ב-20%. כלומר, כ-20,000 נוטלי משכנתאות בחרו להיות מיוצגים מול הבנקים למשכנתאות באמצעות יועץ משכנתאות שיתכנן עבורם את הרכב המשכנתא הנכון והחסכוני ביותר ובהמשך ינהל עבורם משא ומתן יעיל ומקצועי כך שהלקוח יקבל את הריביות והתנאים הטובים ביותר בשוק.

במידה והנכם שוקלים לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות הנה מספר כללים חשובים  לבחירת יועץ משכנתאות מקצועי ואמין:

1. ניסיון קודם בבנק למשכנתאות– דעו כ-60% מיועצי המשכנתאות חסרי ניסיון קודם של עבודה בבנק למשכנתאות, לכן חשוב לבחון האם יש ליועץ ניסיון קודם וכמובן חשוב לבחון את הוותק ואת התפקידים שביצע בבנק כמו: יועץ משכנתאות בסניף, מנהל נציגות משכנתאות, מנהל אזור וכו'. יחד עם זאת אל תסתפקו בניסיון של יועץ משכנתא במוקד טלפוני ובנוסף אל תחששו לדרוש הוכחות ואסמכתאות לניסיון שעליו יועץ המשכנתאות מדווח לכם.
2. היקף פעילות מול הבנקים– ככל שהיקפי הפעילות של חברת ייעוץ משכנתאות גבוהים יותר כך כוח הקניה שלהם מול הבנק גדול יותר.
   המשמעות היא: שנציגים מטעם החברה יוכלו להשיג לכם תנאי ריבית חסרי תקדים במשכנתא.
   לכן חשוב ואף מומלץ לבחון בכמה לקוחות בחודש היועץ מטפל במידה והיקף הלקוחות עולה על 40 אזי ליועץ המשכנתאות יש כוח קניה משמעותי.
3. אישור משפטי רשמי של חברת ייעוץ משכנתאות לעבודה מול בנקים למשכנתאות– זה ישמע מוזר, בעוד כל החברות ליעוץ משכנתאות מדברות על עריכת מכרז ריביות בין כל הבנקים חלקן כלל לא מאושר באופן רשמי על ידי הבנקים למשכנתאות המובילים: לאומי למשכנתאות, מזרחי טפחות, פועלים למשכנתאות ודיסקונט משכנתאות.
   הכלל המוביל הוא ככל שיועץ משכנתאות יהיה מאושר רשמית על ידי מספר גדול יותר של בנקים למשכנתאות כך כוח המיקוח שלו יגדל ומכרז הריבית שיערוך עבורכם יהיה רחב יותר ולכן בידקו עם יועץ המשכנתאות מול איזה בנקים הוא עובד ואל תחששו לבקש אסמכתאות לכך.
4. השכלה– ייעוץ משכנתאות דורש הבנה רחבה בתחום הכלכלה ובהתנהגות שווקים פיננסיים יחד עם הכרות רחבה של מערכת המשכנתאות.
   תואר אקדמי בתחומים כלכלה, מנהל עסקים, בנקאות מקנים ליועץ משכנתאות את הידע הבסיסי הנדרש לכך ובצירוף עם ידע שרכש בעבודה בבנקים למשכנתאות יהיה לו את הידע הנדרש כדי לתת לכם את הטיפול המקצועי והראוי.
5. לקוחות ממליצים– כמו בכל בעל מקצוע שתשכרו את שירותיו גם כאשר תשכרו את שירותיו של יועץ משכנתא  רצוי לקבל ממנו המלצות של לקוחות שמעידים על טיב השירות שקיבלו ממנו.