מתי לוקחים משכנתא? מדריך מקיף ומפורט

באילו מצבים נרצה לקחת משכנתא? האם רק בעבור רכישת דירה חדשה? הנה מדריך מקיף שיעשה לכם סדר במקרים הנפוצים בהם נרצה לקבל מהבנק הלוואת משכנתא.

מצבים בהם נצטרף לקחת משכנתא מהבנק

קיימים מספר מצבים בהם נרצה לבקש הלוואת משכנתא מהבנק או מגופים חיצוניים. במאמר זה נסקור בהרחבה את המקרים הנפוצים ביותר ונסביר על תהליך קבלת ההלוואה.

משכנתא לדירה ראשונה

בין אם מדובר על דירה חדשה מהקבלן ובין אם ברצונכם לרכוש דירה יד שנייה, קיים סיכוי גדול שתצטרכו לקחת משכנתא מהבנק. ללא הלוואה זו, ייתכן שלא תוכלו להשלים את העסקה המיוחלת וכיום הבנקים מאפשרים לקחת משכנתא לדירה ראשונה בגובה של 75% משווי הנכס.

קבלת משכנתא לדירה שניה

מצב נוסף שבגללו נרצה לבקש משכנתא מהבנק הוא לצורך רכישה של דירה שניה. אם אתם מחפשים דירה להשקעה או אם ברצונכם לשפר את הדיור הנוכחי ולעבור לבית גדול יותר, תוכלו בהחלט לקבל מימון מהבנק לצורך השלמת העסקה. חשוב לבדוק מהו ההון העצמי שלכם ומה יכולת ההחזר וגם לקחת בחשבון פרמטרים נוספים כגון מס שבח ומס רכישה.

משכנתא לצורך שיפוץ הבית

מקרה נוסף שבו ישראלים רבים פונים אל הבנק לצורך קבלת הלוואת משכנתא הוא כאשר נרצה לשפץ את הנכס. משכנתא לשיפוץ דירה תאפשר לכם לקנות ריהוט או מוצרי חשמל, לתקן את התשתיות במבנה, להגדיל את הבית ולהוסיף חדרים נוספים וגם להנגיש אותו לנכים במידה והדבר נדרש. לרוב, הכוונה בשיפוץ תהיה לפרויקטים גדולים ומורכבים ופחות לשיפוץ קוסמטי פשוט.

לקיחה של משכנתא הפוכה

הלוואת משכנתא הפוכה היא למעשה כלי מימון אשר מתאים לבני 60 ומעלה. ניתן למשכן חלק מהנכס ולהשתמש בכסף זה לצורך סילוק חובות, רכישת דירה נוספת להשקעה, עזרה לילדים בחתונה או בלימודים, יציאה לטיול גדול, פתיחת עסק ועוד מגוון רחב של מטרות. אחוז המימון נקבע על סמך גילו של הלווה וכדאי לבדוק זאת לעומק מול הבנקים השונים על מנת להבין את תנאי הקבלה.

משכנתא לצורך רכישת נכס בחו"ל

עד כה דיברנו על עסקאות בארץ אך ישראלים רבים מתכננים לפנות אל הבנק לצורך קבלת משכנתא לדירה בחו"ל. במקרה זה, יהיה אפשר גם להיעזר בגופים חוץ בנקאיים כגון חברות ביטוח וגם לבדוק על אפשרות של לקיחת ההלוואה מבנקים במדינת היעד.

משכנתא לפרויקטים של פינוי בינוי ותמ"א 38

תרכיש נוסף בו יהיה צורך בלקיחת משכנתא הוא כאשר מתבצע בבניין פרויקט תמ"א 38 או פרויקט של פינוי בינוי. בפרויקט מסוג זה, לרוב בונים קומה נוספת בבניין ומשפצים את התשתיות הקימות. קיימים כיום גופים ייעודיים שמאפשרי ליזמים ורוכשי הדירות ליטול משכנתא אך חשוב מאוד לבדוק את גובה הריביות מאחר וייתכן שיהיה מדובר על ריביות גבוהות יחסית לתנאי הריבית שניתן לקבל מהבנקים.

לסיכום, ישנם מקרים רבים בהם נצטרך לקחת משכנתא אך המקרים הנפוצים ביותר הם רכישה של דירה ראשונה או שניה וגם רכישה של נכסים במדינות זרות. קיימת האפשרות לקבל משכנתא לשיפוץ ולמטרות נוספות ואנו ממליצים להתייעץ עם יועץ משכנתאות לצורך הבנה מעמיקה של תנאי הקבלה בכל מקרה ומקרה.