משכנתה לרכישת נכס מסחרי כחלק מהתוכנית העסקית של החברה

חברות ועסקים רבים מגלים כי לאורך שנים ניתן לבצע התייעלות ממשית בחברה בדמות חיסכון בהוצאה משמעותית בעסק – השכירות החודשית. בדומה למעבר של משפחה מדירה בשכירות לדירת מגורים שרכשה, כך גם ארגונים רבים יכולים לעבור לנכס מסחרי המתאים לצורכי העסק, ולרכוש אותו בתמורה להון עצמי ותשלומים חודשיים. מודל זה מבטיח כי לאחר סיום תשלומי המשכנתה, הנכס יישאר בבעלות החברה ויעניק יתרונות נוספים. במאמר זה נדון ביתרונות לרכישת הנכס וכיצד לשלבו בתוכנית העסקית.

מעבר לפעילות עסקית בנכס משלכם

השכרת נכס בשכירות ארוכת טווח עוזרת לבעל הבית לבנות הון, אך משמשת כהון אבוד עבור החברה. בכל חודש סכום השכירות שוחק את הרווחים. לעומת זאת, כאשר רוכשים נכס מסחרי לעסק, ומתחילים לפעול בנכס משלכם הוא מצטרף להון הקיים של החברה, וניתן להשתמש בו בעתיד כבטחונות לרכישת נכסים נוספים.

יתרון נוסף שיש לפעילות במבנה שרכשתם הוא היכולת לעצבו בהתאם למאפייני המותג. צביעת שטחי החוץ, התאמה של המיתוג למבנה ועיצוב שטחי הפנים בהתאם לכמות העובדים וסוג הפעילות מאפשרים ליצור מרחב המותאם אליכם ככפפה ליד. ההשקעה הנוספת בשדרוג המבנה לצורכיכם במתחם מסחרי שכור משביחה את הנכס של בעל הבית. לעומתה, השקעה בשיפוץ המבנה לנכס בבעלותכם משביחה את הנכס ויכולה גם להעלות את שוויו לאורך זמן.

רכישת נכס מסחרי כהשקעה

מלבד השימוש בנכס לביצוע הפעילות העסקית השוטפת, הוא משמש גם כהשקעה מניבה עתידית שיכולה להניב רווחים נוספים. בניגוד לנדל"ן למגורים שהתשואה עליו בישראל נעה בין 2% באזורי הביקוש במרכז ל-5% בפריפריה, רכישת נכס מסחרי יכולה להניב 7% ויותר. השקעה ממוצעת של 15,000 ₪ למ"ר, מניבה שכירות שמכסה את עלות קרן הרכישה בתוך עשור.

האפשרות המומלצת לבעלי עסקים בשוק הנוכחי של היום היא רכישת השטחים המסחריים שננטשו בשל המשבר לצורך הפעילות העסקית, וחלוקה של השטח לשטחי מסחר או משרדים קטנים יותר. כך, החברה תוכל לחסוך מדי חודש את עלות השכירות, לסיים את תשלומי המשכנתה בתוך עשור או שניים ולהכניס רווח נוסף משכירות. 

הוספת הנכס לתוכנית העסקית של החברה

לאחר שקבלתם החלטה על מטרת הרכישה – השקעה מניבה או שימוש לפעילות עסקית, מומלץ להכין תוכנית עסקית הכוללת את העליות של רכישת הנכס, מימונו, שיפוץ הנכס ועלויות נוספות. התוכנית העסקית תכלול את הסכום שתוכלו להחזיר בכל חודש בהתאם להכנסות השונות של העסק ועתודות המזומן שלו. חשוב להגדיר מראש מהיכן תגייסו את ההון העצמי. אם לחברה יש התחייבויות ארוכות טווח בסכום שאינו משאיר תזרים מזומנים סביר, מומלץ לגייס גם את ההון העצמי כמימון מגוף חיצוני, ולאחר מכן לבחור משכנתה במסלול הכולל תמהיל מגוון המתאים לתנאי השוק הייחודיים כיום, המאפשר לכם לשלם ריבית נמוכה יותר על ההלוואה. אם בחרתם במסלולים צמודים למדדים שונים, שבהם הריבית אינה ידועה מראש, חשוב לשלב בתוכנית העסקית צפי לריבית מעט גבוהה יותר מהממוצע הנוכחי המוצע לכם על ידי הגוף הפיננסי המלווה.

לסיכום, רכישת נכס מסחרי לחברה יכולה לאפשר חסכון של הון, הן בזכות הפסקת תשלומי השכירות, והן בשילוב הכנסה מנכס מניב. מומלץ להיוועץ בחברות המתמחות במגוון סוגי משכנתאות לעסקים ולבחור בסיוען את המסלול המתאים לכם.

האם אתם מחוייבי מטרה?

לאחר שקבלתם החלטה על מטרת הרכישה – השקעה מניבה או שימוש לפעילות עסקית, מומלץ להכין תוכנית עסקית הכוללת את העליות של רכישת הנכס, מימונו, שיפוץ הנכס ועלויות נוספות. התוכנית העסקית תכלול את הסכום שתוכלו להחזיר בכל חודש בהתאם להכנסות השונות של העסק ועתודות המזומן שלו. חשוב להגדיר מראש מהיכן תגייסו את ההון העצמי. אם לחברה יש התחייבויות ארוכות טווח בסכום שאינו משאיר תזרים מזומנים סביר, מומלץ לגייס גם את ההון העצמי כמימון מגוף חיצוני, ולאחר מכן לבחור משכנתה במסלול הכולל תמהיל מגוון המתאים לתנאי השוק הייחודיים כיום, המאפשר לכם לשלם ריבית נמוכה יותר על ההלוואה. אם בחרתם במסלולים צמודים למדדים שונים, שבהם הריבית אינה ידועה מראש, חשוב לשלב בתוכנית העסקית צפי לריבית מעט גבוהה יותר מהממוצע הנוכחי המוצע לכם על ידי הגוף הפיננסי המלווה.

לסיכום, רכישת נכס מסחרי לחברה יכולה לאפשר חסכון של הון, הן בזכות הפסקת תשלומי השכירות, והן בשילוב הכנסה מנכס מניב. מומלץ להיוועץ בחברות המתמחות במגוון סוגי משכנתאות לעסקים ולבחור בסיוען את המסלול המתאים לכם.