הלוואות חוץ בנקאיות

הלוואה חוץ בנקאית הינה הלוואה שלוקחים למטרות שונות, בדומה להלוואה בנקאית, אך בעוד שהלוואה בנקאית יכולה להיות מוגבלת ולא כל אחד יכול לקחת אותה, כשמדובר בהלוואה חוץ בנקאית תנאי הסף שונים וניתן לקבל הלוואות יותר גדולות ובתנאים נוחים יותר. מהם היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית ומהם תנאי הסף על מנת לקחת הלוואה כזאת?

הלוואה חוץ בנקאית – יתרונות

אנשים רבים ובעלי עסקים רבים מוצאים את עצמם זקוקים לאשראי עבור צמיחת העסק, שיפור תזרים המזומנים וכדומה וכן לשם השקעה או למטרות אחרות. בעוד שהבנק יכול להציב תנאים מוגבלים לעסקים, חברה שמתמחה בהלוואות חוץ בנקאיות יכולה להעניק לכם אשראי נוח יותר גם מבחינת גודל ההלוואה וגם מבחינת תנאי ההחזר. בגלל שהבנקים נתונים בתוך מערכת מוגבלת, לחברות להלוואה חוץ בנקאית חוקים משלהן והרבה מאוד פעמים הן מספקות פתרון טוב יותר למי שזקוק להלוואה.

הלוואה חוץ בנקאית – תנאי קבלה והחזר

על מנת לקבל הלוואה חוץ בנקאית יש לעמוד בתנאי סף מסוימים שקשורים לנתוני העסק ולמאפיינים האישיים והמשפחתיים של הלווה. להלן חלק מהתנאים שיכולים להופיע בעת בקשה להלוואה חוץ בנקאית:

1. בעלות של לפחות שנתיים על עסק.
2. ללא אכ"מים בחשבונות הבנק בשנים האחרונות, גם בחשבון הפרטי וגם בעסקי.
3. ללא חשבונות מוגבלים בתקופה של 5 שנים לפחות.
4. יש ברשות הלווה ערב שיכול להיות גם קרוב משפחה מדרגה ראשונה שחשבונו מתנהל כראוי ואינו עובד בעסק. לערב יש הכנסה מחוץ לעסק שעולה על סכום של 5000 ₪ בחודש ועוד כ-50% מההחזר החודשי שיצטרך הלווה להחזיר.

הלוואה חוץ בנקאית – לכל מטרה

המטרות העיקריות שבגללן לוקחים אנשים הלוואות חוץ בנקאיות היא צמיחה עסקית או השקעה.

• צמיחה עסקית – עסקים רבים בישראל סובלים מתזרים מזומנים שאינו מאוזן עקב תשלומים דחויים שמוכרים כשוטף פלוס 30 או 60 וכדומה. דבר זה גורם לעסק להיתקע ולהיות מוגבל גם בעיני הבנק וגם בפועל, כאשר רוצים להרחיב את העסק ולעשות שימוש במקורות כלכליים. על כן, במסגרת צמיחה עסקית, בעלי עסקים רבים יפנו לפתרון של הלוואה חוץ בנקאית שגם תשפר את תזרים המזומנים וגם תהפוך את צמיחת העסק למשהו שמתאפשר.
• השקעה – הסיבה השנייה שאנשים לוקחים הלוואות חוץ בנקאיות היא השקעה, לדוגמה לטובת רכישת דירה. כיום, כאשר המחירים גבוהים והמשכנתאות מאוד מוגבלות למי שאין לו הון עצמי גבוה במיוחד, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להשלים את המשכנתא ולאפשר תנאי החזר להשקעה נוחה יותר. למעשה, ההלוואה לא נמצאת בבנק ולכן אפשר להמשיך להתנהל בחשבון העסקי ללא הגבלות שכרוכות בלקיחת הלוואה בנקאית. בנוסף, אחוזי הריבית הינם בדומה לבנק – בין 5-8% לשנה. חשוב גם לציין שאין צורך במשכוניי נכסים, אלא רק בערבים, גם כשמדובר בסכום של מיליון ₪.