טיפים להתנהלות לאחר גיוס אשראי לעסקים

גיוס אשראי לעסקים הוא אחד האתגרים היותר מורכבים עבור עסקים רבים, ובפרט אלה הקטנים יחסית. מצד שני ללא ההון הדרוש לצורך הפעילות השוטפת, גישור על תקופה שבה תזרים המזומנים אינו זה הצפוי או לקראת התרחבות, אף עסק לא יצליח לפעול כפי שהוא רוצה, ולמעשה מחקרים שונים גילו שאחת הסיבות העיקריות לסגירתם של עסקים היא חוסר יכולת לגייס אשראי. התנהלות לפי הטיפים הבאים תסייע לכל עסק לגייס את ההון הדרוש לו ובאופן כללי להתנהל ביעילות מרבית.

הלוואה או השקעה?

עוד לפני הצלילה אל הפרטים והחישובים הרלוונטיים, וכל הפרטים הטכניים (ובהקשר זה כדאי לזכור שניהול עסק מחייב גם לא מעט בירוקרטיה – כמו הוצאת חשבוניות, הגשת דוחות לרשויות המס וכו') – ההחלטה החשובה ביותר שבעל עסק שזקוק לכסף צריך לקבל היא אם לגייס את אותו כסף חיוני בצורה של הלוואה או בצורה של השקעה.

הלוואה היא הפתרון הפשוט יחסית: ניגשים לבנק או לחברת מימון חוץ בנקאית, ומשכנעים את אנשי המקצוע שעובדים שם לתת לנו סכום כסף מסוים לפרק זמן מסוים. אמנם לא כל עסק יזכה בכל נקודת זמן למענה חיובי, ולפעמים תאושר הבקשה להלוואה באופן עקרוני אך על סכום כסף צנוע יותר מזה הדרוש לעסק, אבל באופן כללי כדאי לדעת שגם לבנקים וגם לגופים שעוסקים במתן אשראי חוץ בנקאי אינטרס מובהק לאשר בקשות להלוואות – וזאת בזכות הרווחים הנאים שלהם ממתן האשראי.

השקעה היא פתרון מורכב יותר, אבל מצד שני הגורם שמשקיע בכם (בין אם מדובר בגוף מוסדי ובין אם באדם פרטי) יעניק לכם פרק זמן נרחב יותר להחזר ההשקעה בהשוואה לתקופת ההחזר של הלוואה, כשלמעשה החזר ההשקעה יהיה בצורה של שותפות ברווחים, ובנוסף בלא מעט מקרים תקבלו לא "רק" הון אלא גם ידע יקר ערך, ואם מדובר במשקיע אסטרטגי, כלומר כזה שהופך לשותף פעיל בעסק, ייתכן שהוא יפתח בפניכם דלתות חדשות בזכות ניסיון וקשרים ובאופן כללי ישביח את התנהלות העסק. אם כניסת שותף לעסק היא אופציה רלוונטית מבחינתכם, זוהי בהחלט אופציה שכדאי לשקול.

האם כדאי לקבל הלוואה בערבות מדינה?

עוד אופציה שכדאי להכיר, ובפרט לעסקים קטנים ובינוניים, היא הלוואה בערבות מדינה. במקרים אלה מי שנותן את הכסף הוא בנק (אחד מתוך מספר בנקים מסחריים שנבחרו במכרז. הרשימה משתנה מעת לעת), אבל המדינה, באמצעות משרד הכלכלה והסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים, ערבה להלוואה זו כך שתוכלו לקבל אותה בתנאים טובים מהרגיל. בדרך כלל מדובר בהלוואה שניתנת לפרק זמן של עד 60 חודשים, כשהסכום המקסימלי הוא נגזרת של המחזור העסקי שלכם.

קבלת הלוואה בערבות מדינה נשענת על תהליך פורמלי מסודר, וכדאי לבצע אותו בעזרת מומחים בתחום.

האם משתלם לפתוח חשבון בנק חדש כדי לקבל אשראי?

דרך נוספת שעשויה להוזיל את עלות האשראי, ובאופן כללי לפתוח בפניכם עוד אפשרויות ועל כן יכולת מיקוח טובה יותר, היא פתיחת חשבון בנק חדש. בנקים רבים מעודדים בעלי עסקים לפתוח אצלם חשבון עסקי ובין האמצעים שבהם הם משתמשים כדי לדרבן אותנו לבחור בהם – מתן אשראי בתנאים אטרקטיביים במיוחד. אמנם פתיחת חשבון בנק נוסף על זה הקיים כרוכה בעלות חודשית מסוימת, וגם הופכת את המעקב אחרי תזרים המזומנים למעט מורכב יותר, אולם התמורה בהחלט עשויה להתגלות כמשתלמת מאוד מה גם שישנן דרכים שונות להבטיח התנהלות שוטפת פשוטה ויעילה.

המלצות נוספות לבעלי עסקים

אחד הפתרונות המומלצים ביותר לטובת התנהלות שוטפת יעילה הוא חשבוניות דיגיטליות. הנפקתה של חשבונית שיש לה "רק" נוכחות במרחב הדיגיטלי, ללא מסמך על נייר, אפשרית בזכות חוק החתימה האלקטרונית שאושר זה מכבר (ואף עודכן לנוכח ההתפתחויות הטכנולוגיות) – חשבוניות אלה מקלות מאוד על בעלי עסקים, ובפרט אלה הקטנים, את ניהול החשבונות ואת המעקב אחרי הגבייה.