תהליך לקיחת משכנתא אינו תהליך פשוט, בוודאי כאשר הוא מתקיים במדינה זרה. תהליך לקיחת המשכנתא שונה ממדינה למדינה, ובין תהליך לקיחת המשכנתא בארה"ב לבין התהליך בישראל קיימים הבדלים רבים. מה ההבדלים העיקריים בין לקיחת משכנתא בארה"ב לבין לקיחת משכנתא בישראל? מדריך.
מחירי הנדל"ן הגבוהים בארץ ותחושת המיצוי בשוק הנדל"ן בישראל, יחד עם הגבלות שונות של בנק ישראל על לקיחת משכנתאות, הביאו ישראלים רבים לחפש אפיקי השקעה אחרים. היות שנדל"ן הוא אחד מאפיקי ההשקעה הרווחיים והבטוחים ביותר, ישראלים רבים מבקשים להשקיע בנדל"ן בארצות אחרות.
למה בארה"ב?
מגמה זו הביאה ישראלים רבים להתעניין ברכישת נדל"ן בארה"ב. מחירי הנדל"ן בארה"ב נמוכים יחסית, תודות למשבר הסאב-פריים שטלטל את המדינה לפני כעשור, והביא לירידה דראסטית במחירי הדירות והנדל"ן במעצמה הגדולה בעולם. מאז שוך המשבר, שוק הנדל"ן בארה"ב נמצא בעלייה מתמדת, וכרגע הוא מהווה אופציה נהדרת להשקעה עבור משקיעי נדל"ן מכל העולם, וגם עבור ישראלים המבקשים לרכוש נדל"ן למטרות השקעה.
ישנם מספר סיבות שאינן כלכליות שבגינן כדאי להשקיע דווקא בארה"ב. ארה"ב היא הידידה הגדולה ביותר של ישראל בעולם כולו, ולרוב מקבלים שם ישראלים בברכה ואפילו באהבה גדולה. בנוסף, התחבורה שם נוחה מאוד, התקשורת קלה, והשירות שם טוב באופן יוצא מן הכלל. אמנם כדי להגיע לארה"ב יש להוציא ויזה, אך מלבד זאת, ארה"ב מספקת תנאים מעולים להשקעה בנדל"ן.
חשיבות המשכנתא
משכנתא היא חלק משמעותי מאוד בתהליך רכישה של כל נכס נדל"ן, בין אם למגורים או להשקעה. היות ומשכנתא מהווה עבור רובנו חלק דיי נכבד מהתקציב החודשי של משק הבית, יש חשיבות אדירה למסלול המשכנתא שתבחרו ולמרכיביה. תקופת המשכנתא, סוג ההחזר (החזר קבוע או משתנה וכולי) וכמובן גובה ההחזר, הם רק חלק מהמרכיבים שישפיעו על חייכם במשך שנים רבות. לכן, מומלץ מאוד לדעת כמה שיותר לפני שאתם בוחרים משכנתא, גם בארץ, ובייחוד בחו"ל.
מלבד העובדה כי תצטרכו להצטייד בוויזה לארה"ב על מנת להגיע לארץ האפשרויות הבלתי מוגבלות, להלן מספר נקודות חשובות.
ההבדלים בין לקיחת משכנתא בישראל ובארה"ב
- שירות
אחד ההבדלים המהותיים ביותר בין לקיחת משכנתא בארהב ובין לקיחת משכנתאי בישראל, נובע מהגורם האנושי, המנהל והמוביל את כל התהליך. בעוד בישראל התהליך כולו מנוהל ומקודם על ידי לוקח המשכנתא, בארה"ב דווקא הצד שנותן את המשכנתא הוא זה שדואג לטפל בהכל, מאישורים ועד כל עבודת הניירת. - שקיפות
תהליך המשכנתא בארה"ב הוא שקוף הרבה יותר מהתהליך בישראל. בארה"ב ישנם מספר תקנות וחוקים פדרליים המחייבים נותני משכנתאות לגילוי נאות מלא, בעוד בישראל השקיפות היא מינימלית, אפילו בנושאים חשובים כמו גובה התשלומים. - מסלולי משכנתאות
בגדול, סוגי המשכנתאות בארה"ב ובישראל דומים, אך בעוד הריבית הקבועה בארה"ב היא אכן קבועה, בישראל היא צמודה למדד (על אף שהיא נקראת קבועה). - הרכב המשכנתא
פרט שחשוב מאוד לדעת הוא שבניגוד למה שקורה בישראל, בארה"ב לא מתאפשר לבחור במספר מסלולים שירכיבו את סך המשכנתא שלך. כלומר בארה"ב אתה בוחר את סוג המשכנתא שבה אתה מעוניין ואת התנאים, ואלו התנאים ל-100% מהמשכנתא שלך. בישראל לעומת זאת, אתה יכול לבחור כי 30% מהמשכנתא תהיה משתנה ולתקופה של 10 שנים, 35% תהיה קבועה ל-25 שנים וכיוצא בזה. - שינויים בתעריף המשכנתא
המלווים בארה"ב דואגים לרוב להגביל את השינויים בריבית ובתשלומים, בעוד שבישראל זה לא נהוג. סביר מאוד להניח כי הבנק או בית ההשקעות שממנו תיקחו הלוואה בארה"ב יקבע כי תעריף המשכנתא והריבית לא יוכלו להשתנות בפעם אחת יותר מאחוז מסוים.
גיוס אשראי לעסקים
משכנתא לרכישת דירה
מיחזור משכנתא
משכנתא לכל מטרה
