משכנתא במחיר למשתכן

מחיר למשתכן היא תכנית של משרד השיכון להוזלת יחידות דיור באזורים נבחרים בארץ. בתכנית נכללים בניינים שבהם שש יחידות דיור לפחות, הכוללים דירות, פנטהאוזים ודירות גן. הבניינים הכלולים בתכנית מחיר למשתכן משווקים על ידי יזמים שנבחרים על סמך הצעת המחיר הסופי הנמוך ביותר למ"ר בנוי של דירה, בהתאם לסטנדרטים שמחייב משרד הבינוי והשיכון.

למי מיועדת התכנית

מחיר למשתכן מיועדת למי שאינם בעלי דירות או שאינם בעלי זכויות בדירות בשלבי בנייה, כולל הורים עצמאיים (חד-הוריים), רווקים וזוגות שהכנסתם המשותפת אינה עולה על סכום מסוים. על מנת להירשם לתכנית יש להוציא אישור זכאות ולהירשם להגרלה לפרויקט, בה הזוכה הראשון בוחר דירה, לאחריו הזוכה השני וכן הלאה.

תכנית מחיר למשתכן מעניקה עדיפות ברכישה למשתתפים 'בני המקום' ומענקים בשווי עשרות אלפי שקלים לרוכשים דירות בפריפריה. על פי משרד השיכון, מחיר למשתכן מעניקה סך הנחות ומענקים לרכישת דירות במחירים הנמוכים במאות אלפי שקלים ממחירי דירות דומות. כיום מופעלת התכנית במתכונת חדשה, אם כי קיימים עדיין כמה פרויקטים פתוחים במתכונת הישנה.

משכנתאות במחיר למשתכן

חשוב לציין ש'מחיר למשתכן' אינה תכנית משכנתאות, אלא מסגרת המאפשרת לנרשמים בעלי זכויות לרכוש דירות במחירים נמוכים בהרבה ממחירן המוערך בשוק. אבל, אף על פי שמחיר הדירות נמוך יותר ממחיר דירות דומות, רבים פונים לבנקים למשכנתאות לקבלת מימון לרכישת הדירה החדשה. בשלב הראשון פנייתם לבנק, הינה לצורך הנפקת תעודת זכאות והם נדרשים להציג  מסמכים לכך. הבקשה להנפקת תעודת זכאות  נרשמת ומופנית למשרד השיכון המטפל ברישומים לרכישת דירות בפרויקטים של תמ"א 38, יד שניה וחדשות.

משרד האוצר ובנק ישראל הכריזו על הקלה במשכנתאות למשתכנים המשתתפים בתכנית. ההקלה מתבטאת במתן משכנתא הגבוהה יותר מהמקובלת בשוק, זאת בהתאם לשווי הדירה שמוערך בידי שמאי, הערכה שהיא לרוב גבוהה יותר ממחיר הרכישה. על פי שקלול זה עשויה המשכנתא המקסימלית להגיע ל-90% משווי הדירה, בעוד שמשכנתא רגילה הייתה מכסה 75% משווי הנכס. על מנת לקבל את המשכנתא המיוחדת, על הרוכשים להציג אפשרות לתשלום מאה אלף שקלים ממקור עצמי, סכום שהוא כמחצית מהסכום הנדרש בדרך כלל להשתתפות עצמית.

חשוב לציין: למרות ההכרזה על תכנית המשכנתאות המיוחדת למשתכנים, רוב הבנקים למשכנתאות אינם מאפשרים לקבל 90% מימון ומבקשים מהזוגות הצעירים להגדיל את ההון העצמי שלהם מעבר להון העצמי המינימלי הנדרש כלומר להגדיל את ההון העצמי מ-10% ל-15% עד 20%.
לפיכך- חשוב מאוד שזוגות ששוקלים להשתתף במכרז של מחיר למשתכן יגשו לבנקים למשכנתאות על מנת לקבל אישור עקרוני לפני הגשת המועמדות שלהם.

מה אומרות האותיות הקטנות?

ההקלה במשכנתאות במסגרת התכנית חלה רק על דירות שהשווי שלהן אינו עולה על מיליון ושמונה מאות אלף שקלים. לאחר קבלת הדירה, הרוכשים לא יוכלו למכור אותה לצד שלישי לאחר תקופה של חמש שנים. בנוסף, כוונת משרד האוצר היא לאפשר לבנק למכור את הנכס בשוק החופשי, במקרה בו הזכאי לדירה לא יעמוד בהחזרי המשכנתא.

החזר חודשי לתקופה ארוכה

מדובר בצעד חיובי שנועד להקל על זכאים הרוכשים דירות, כאשר גובה המשכנתא ותנאי ההחזר הנפרשים על שנים רבות מאפשרים למרבית המשתכנים להחזיר את המשכנתא על הדירה החדשה. עם זאת, יש לזכור שעבור זוגות (בעיקר צעירים) המציגים הכנסה משותפת שאינה עולה על שבעה עשר אלף שקל לחודש ומעוניינים ברכישת דירה במסגרת התכנית, מדובר בהתחייבות להחזר חודשי של אלפי שקלים לתקופת זמן ארוכה.